缴存篇

问：我是个体工商户，前段时间看到公积金在做扩面宣传，我问一下我缴公积金有什么好处吗？我要去哪里缴交公积金？要带哪些材料？

答：缴存住房公积金最直观的好处就是购房贷款利率低，目前公积金贷款的利率为首套住房五年以内2.6%、五年以上3.1%，二套住房五年以内3.025%，五年以上3.575%，低于商业住房贷款利率。如果您在买房时还未缴存公积金或不符合公积金贷款条件，申请了商业贷款，在符合公积金贷款条件后，也可以办理“商转公”贷款。第二点好处是，缴存公积金的部分可以作为免税项目在交税前扣除。此外，公积金按照1.5%的年利率计息，在您满足对应条件的情况下，都可以提取公积金使用。

您可以直接在手机上办理。登录“浙里办”APP，搜索“公积金灵活就业人员”，点击第一个办事事项（个体工商户、自由职业者（灵活就业人员）住房公积金缴存登记）的在线办理，然后根据提示勾选信息、在线签字后提交申请即可完成开户和缴存托收业务。办理成功后，我们将从次月起每个月自动从您的银行卡中扣款缴存公积金，请保证该银行卡内每月资金充足。

问：我的公积金一般每个月月初就会扣缴成功了，这个月我忘了往银行卡里存钱，所以公积金一直没缴成功，我还能补吗？补缴上了之后就没有影响了对吧？

答：公积金的委托扣款时间为每个月的5-25日，期间如果扣款不成功，中心会再次发起扣款，所以只要在此期间在用于缴存扣款的银行卡账户里存够充足的资金，都是能够扣款成功的。这里需要注意的是，扣款是由工作人员核定金额后人工发起的，且从发起到完成需要约1-3个工作日，所以首次扣款未成功后，请不要着急，耐心等待下一次扣款即可。另外，也不要压线存款，如果在委托扣款时间的最后几天才存钱，也可能由于非工作日等原因导致扣款失败。

如果您本月确实没有扣款成功，可以在下个月在银行卡账户里存入2个月的缴存额，中心会在发起扣款时自动补扣上个月未到账的公积金。

断缴后补缴还是存在一些影响的。比如，断缴后补缴，公积金的连续缴存月份会从补缴后重新进行计算，在申请租房提取、公积金贷款等需要查看连续缴存月份的业务时，可能会因为月份不足而导致业务办理失败。再比如，如果您办理了“公积金冲还贷”业务或“商贷冲还贷”业务，在您断缴的当月，可能会因为公积金账户内余额不足导致公积金提取失败。所以请务必注意您的公积金委托扣款账户内余额，尽量避免发生断缴的情况。

问：公司实在经营困难，可以申请缓缴公积金吗？缓缴之后，会影响员工提取公积金或者公积金贷款吗？

答：可以的。根据《义乌市住房公积金缴存管理实施细则》规定，缴存公积金确有困难的企业，经单位职工代表大会或工会讨论通过后，可以向我中心申请缓缴或降低缴存比例，缴存比例最低不得低于单位和个人各3%。申请缓缴或降比的期限不得超过1年，申请期限到期后，须恢复原缴存标准，并及时补缴。如果需要继续缓缴或降比，应在期满前30天内重新办理审批手续。

缴存单位如需申请缓缴或者降低缴存比例，应召开职工大会讨论缓缴、降比事宜，大会讨论一致通过后出具会议决议，加盖单位公章或工会委员会的章，并附大会签到表；填写《浙江省住房公积金降低缴存比例和缓缴申请表》，加盖单位公章，法人章。以上材料递交至南门街639号住房公积金管理中心。审批完毕后中心会通知单位公积金专管员。

单位缓缴或降比期间，缴存职工可以正常提取和申请住房公积金贷款，不受影响。

问：我的公积金贷款还没还清，现在从单位离职了，暂时还没找到新单位，前几天我收到短信要我缴公积金，我能不缴吗？不缴会怎么样？

答：根据公积金贷款管理办法规定，公积金贷款未还清时，不允许停止缴存公积金，离职的职工应主动申请办理个人缴纳住房公积金业务。如果您目前还没找到新单位工作，就以灵活就业人员名义正常缴存公积金，等以后找到新单位，再转移到新单位公积金账号下缴存。您个人名义缴存进来的公积金，仍可以按月冲还贷，帮您偿还公积金贷款。在住房公积金贷款发放后停止缴存的借款人，我们会发放《催缴通知书》，督促其按贷款时的缴存标准足额缴存，逾期不缴的，我们有权提前收回剩余贷款金额。同时，中心会将相关信息、记录提交至信用评价单位。

问：我们公司有个职工是上个月离职了，但是我忘了给他办理账户封存，这个月又给他缴了公积金，怎么办？可以申请退回吗？

答：公积金是当月缴存上月的，如果他是上个月离职的，按照规定本月确实应该为他缴存公积金，在本月为他办理账户封存即可。如果确实发生了多缴的情况，可以登录浙江政务服务网搜索“住房公积金退缴”，通过法人登录办理退缴业务，也可以到办理缴存托收的银行业务网点线下办理。

提取篇

问：我现在有一笔银行的住房按揭贷款在还，前不久听朋友说公积金可以每个月自动提取，请问这个要怎么办理？

答：您说的这个业务是我们的“商贷冲还贷”业务，只需要携带本人身份证到您贷款的银行的公积金业务网点即可办理。但是这项业务只有和中心实现了数据共享的银行才能办理。如果您是义乌市内的住房贷款，建设银行、工商银行、中国银行、农业银行、交通银行、邮储银行、农商银行、稠州银行、中信银行、浦发银行等10家银行都可以办理。如果您是浙江省内其他城市的住房贷款，建设银行、工商银行、中国银行、农业银行、邮储银行等5家银行可以办理。如果是省外的住房，您可以通过“浙里办”APP申请还贷提取，需要您提供近12个月的已还款明细，借款合同或贷款合同的合同封面，注明购房地址、贷款年限、贷款金额、贷款用途等详细信息的页面，签字盖章页，含公安盖章的户口本首页，房款增值税发票。

    这里有几个注意事项需要提醒您。一是通过“浙里办”APP申请还贷提取仅支持按年提取，也就是每隔12个月可以提取一次。二是您购买的房屋所在地需与您户籍所在地一致，需要精确到县。三是这个业务需要人工审核材料，只有工作日才能办理。

问：我之前是在义乌缴存的公积金，现在到外地了，我公积金账户里的钱可以提取吗？

答：如果您在外地工作并缴存了公积金，在义乌的公积金账户中的余额可以办理异地转移，但是无法提取。进入微信小程序“全国住房公积金”，办理“账户转移接续”即可。如果您未在外地缴存住房公积金，那您可以在停缴公积金并封存账户满6个月后，在“浙里办”APP通过“与所在单位终止劳动关系满五年未重新就业”理由提取公积金。

问：我现在生活上有困难，想提取公积金使用，要怎么取？我朋友介绍给我一个人，说是什么都不用只要身份证就可以提取公积金。

答：提取住房公积金需要符合相关规定，如离职退休提取、偿还住房贷款本息提取、购买自住住房提取、本市无房租赁自住住房、建造大修自住住房提取、突发事件造成家庭困难提取等。根据不同的提取理由，需要提供不同的申请依据。公积金是为了支持缴存职工的住房消费才设立的，并且本人通过浙里办APP等办理渠道就能轻松办理业务，是不需要找中介办理的。现在那些所谓的办理公积金业务的中介都是非法中介，会向您收取高额手续费，然后伪造虚假材料信息，属于骗提行为。不仅要被我们追回提取资金，还会被扣信用分、罚款等处理。

在这里，再次提醒一下各位缴存职工，公积金提取虽然操作很方便，但是有严格规定，请大家千万不要在不符合条件的情况下，找非法中介办理提取，是得不偿失的。近几年我们发现多起骗提行为，资金均已追回，骗提人员除了资金损失外，还被扣了信用分，请大家引以为戒。

问：我想问一下，我跟我朋友都申请了商业住房贷款，想提取公积金用来还贷，但是朋友申请的时候不需要材料秒到账了，我申请却需要提交材料，到账速度也很慢，这是为什么？

答：目前中心已实现建设银行、工商银行、中国银行、农业银行、交通银行、邮储银行、农商银行、中信银行、浦发银行9家银行义乌市内住房贷款数据共享，实现建设银行、工商银行、中国银行、农业银行、邮储银行5家银行浙江省内住房贷款数据共享。在上述银行申请住房贷款后办理还贷提取的，系统将通过数据共享实现自动审批和出账。但是如果不是上述银行的业务，由于没有实现数据共享，是需要人工审核的，所以需要您自行提交相关材料，我们的工作人员会在工作时间完成审批并反馈办理结果。如果在双休日、节假日申请，我们是无法及时审批办理的，请您耐心等待。

问：提取公积金时，系统不让提交，显示说我的账户不是一类账户，请问是什么意思？

答：由于银行卡收款限额问题，公积金提取的收款银行卡账户必须使用一类卡，请您更换收款银行卡账户，确认银行卡性质后再次提起申请。

贷款篇

问：我之前买房子的时候还没有缴公积金，所以申请了商业住房贷款，前段时间我听说现在有一个“商转公贷款平移”业务，可以把商贷换成公积金贷款，我想来了解一下这个业务。

答：简单介绍一下，如果您是公积金缴存人，在满足公积金贷款的全部条件，并且申请商贷的住房已经办理了不动产权证的情况下，可以在向银行申请提前结清商贷后的6个月内向我中心申请办理公积金贷款，这是我们平时所说的“商转公”贷款。

现在实现的“商转公贷款平移”业务，不再需要您提前结清商贷后才能申请公积金贷款。当您满足“商转公”贷款的条件后，您可以直接向银行申请办理这项业务，中心和银行审批通过后，我中心会直接将您的公积金贷款金额转入银行对公账户，用于偿还您的商贷，您只需要自行结清商贷剩余本息和公积金贷款金额的差额部分即可。目前，建设银行、工商银行、中国银行、农业银行、交通银行、农商银行6家银行可以办理“商转公贷款平移”业务。

办理“商转公”贷款的首要前提是满足公积金贷款条件。公积金贷款条件包括：连续足额缴存公积金满6个月，借款人家庭没有未结清的公积金贷款，征信情况满足中心要求等条件，以及中心规定的其他条件。刚开始缴存时，由于还不符合连续足额缴存满6个月的条件，是不能申请公积金贷款的。您可以关注我们的微信公众号“义乌市住房公积金服务公司”，搜索“政策解读”，了解详细的公积金贷款政策。另外，公积金贷款额度与公积金账户余额有关，刚开始缴存时账户余额不多，会导致贷款额度不高。在您开始缴存公积金后，可以通过“浙里办”APP查询自己的可贷额度。

问：我有一笔公积金贷款想提前还款，听说现在提前还贷可以直接用公积金账户的余额还了，请问这个要怎么办？

答：您好，登录“浙里办”APP，进入“公积金”板块，选择“提前还贷”事项后，根据提示办理即可。但是需要注意的是，目前使用公积金账户余额直接还贷仅支持提前结清，部分还贷暂不支持这一功能。

问：城市有机更新的房子，征收协议上是我父母的名字，现在要交付了，需要用钱，可以以我的名义申请公积金贷款吗？

答：征收协议上只有父母的名字，没有您本人的名字不能申请公积金贷款。

问：我是在义乌缴公积金的，我老公是军人，在部队缴公积金，他的公积金可以用来公积金贷款吗？

答：由您老公所在部队提供盖公章的收入说明，是可以按照双职工进行公积金贷款并计算额度的。

问：我婚前申请了公积金贷款，现在结婚了，我老公也在缴公积金，那他可以加入冲还贷吗？

答：可以的，让您老公携带本人身份证、结婚证到您的放款银行申请办理公积金冲还贷业务就行。